2023年居民医保费350元，值不值得缴？

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金秋十一月，丹桂飘香，各地2023年的居民医保缴费已经在进行中。每到这个时候，就会听到群众的一些声音：这个医保缴费年年涨，对农村家庭来说是一笔不小的开支，医保缴费到底值不值，是否有必要？作为医保的从业工作者，我也想参与进来讨论，谈几点个人的看法。

参保缴费，是否有必要？

俗话说，人吃五谷杂粮，谁人保证不生病。疾病风险的不确定性和偶发性，是谁也无法掌控的。一场突如其来的大病，导致家底一夜掏空，后续的治疗费只好求助亲朋好友或水滴筹，这样的案例，确实也在我们身边真实发生过。其实，参加居民医保并缴费，就是买一份安心、买一份放心，当风险真正来临时，能互助共济，能抵御风险。

有汽车的人，都知道每年给车子买保险来抵御道路上的不确定性风险，每年的保险费用少则几千多则上万。而我们一个家庭的组成成员，却显少为自己配置齐全保险，常常是在社会上“裸奔”，抗风险能力及其脆弱，一旦发生疾病和意外，给家庭带来的就是灾难性的重创。城乡居民医保作为政府主办的社会医疗保险，与普通的商业医疗保险有着根本的区别。城乡居民医保不以盈利为目的，是一项惠民性政策，其根本是解决百姓因病致贫、因病返贫问题。参加城乡居民医保，就是给自己上了一道保障，增加抵抗疾病风险的能力。对于广大百姓来说，这是国家给与的福利制度，是参与国民收入二次分配的一个途径。

350元是否太高了？为什么缴费标准年年涨？

城乡居民医保由原来的新农合和城镇居民医保整合而来。经常听到有人说“2003年新农合实施之初个人缴费只要10元，现在要两三百了，太高了”。确实，跟10元相比，现在涨到350元，340元的涨幅确实高，但我们也应该看到，2003年国家财政补助是20元，2022年却增加到610元，涨幅590元。

国家对城乡居民医保的财政补贴力度在逐年加大，个人参保缴纳部分与财政补助相比，要少得多。而大家应该都知道，2003年的10元购买力与现在的购买力是不一样的，当时的工资水平与现在也差别很大。随着社会经济水平的发展和物价的上涨，医疗费用连年上涨已是不争的事实。以中部地区某地市数据为例，2008年城镇居民住院次均费用为2698元，2017年城乡居民医保整合后次均费用为5325元，2022年城乡居民次均住院费用达6651元，相比2017年仅五年的时间住院次均费用增长达24.9%。

居民医保制度建设完善过程中，筹资标准合理调整主要用于提高包括农村居民在内的参保群众待遇水平。目前，居民医保政策范围内住院费用支付比例达到70%左右，是新农合建立之初政策范围内报销比例35%的两倍，待遇水平稳步提高。以中部某地市数据为例，2008年城镇居民住院费用实际报销比例是41.83%，农村居民住院实际报销比例更低，2017年城乡居民医保整合后，居民医保实际报销比例达53.99%，报销比例提高了12%。

此外，待遇保障向门诊延伸和扩展，城乡居民高血压、糖尿病门诊用药保障机制和城乡居民门诊统筹制度实施；居民大病保险全面实施，覆盖居民医保全部参保人群，并对困难群体实施精准倾斜支付政策；基本医保药品目录稳步拓展，从1999版的1535个品种增加到2021版的2860个品种，33种国家谈判药品纳入单列门诊统筹支付，报销门槛降低，个人报销比例不降反升。

俗话说，巧妇难为无米之炊，城乡居民医保待遇的逐年提高需要靠不断提高筹资水平来解决。350元，不是为了多收费而涨，而是为了稳住及提高参保居民的保障力度而科学设定的缴费标准。

350元值不值？可以得到哪些待遇保障？

居民医保是以没有参加职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民为主要参保对象的医疗保险制度，属于政府主办的基本医疗保险的一种，保障人民“医有所保”是唯一原则，与普通的商业医疗保险有着根本的区别。虽然各地具体的报销政策有所差异，但根据有关部门的整体统计数据，近几年医保政策范围内报销比例稳定在70%左右，实际报销比例保持在60%左右。在此基础上，还有基层医疗机构普通门诊报销，高血压、糖尿病用药保障，特殊病种门诊保障，医保谈判药品“双通道”保障等，多管齐下，尽可能减轻参保群众的就医负担。

350元说多不多，说少不少，可能是一件衣服、一双鞋、一张车票的费用…… 而花350元购买一年的基本医疗保险，平均每天不到1元，却能给自己和家人的一份保障，这个账其实还是很好算。

谁都不希望生病住院，但当不幸降临时，参加居民基本医保就有基本医保、大病保险（不需另外缴费）和医疗救助三重保障，能极大地减轻医药负担。

我们每个人都面临着不确定的疾病风险，医保正是用来防范化解医疗费用风险的。居民医保坚持的是互助共济、责任共担、共建共享，参保人每年参保缴费，不仅为自己健康投了保，还可以帮助生病的、有需要的人，可以说是很值得，并不吃亏，所以在这里还是提醒大家要积极参保！

作者 | 刘丽娟 江西省吉安市医疗保障局

来源 | 中国医疗保险

编辑 | 王梦媛 买晓飞