定期存款、约定转存、自动转存和自己取出来转存有什么不同？

随着互联网金融的兴起，人们的理财方式越来越多样，不过对于很多人而言，存款依然是最优的选择，特别是中老年人，整体风险承受能力比较低，难以接受理财、基金等其他产品，只相信银行存款。不过在我们去银行办理存款的时候，可能面临一些五花八门的存款概念，比如定期存款，约定转存，自动转存等等，有的人对此感觉如同丈二和尚摸不着头脑，那这里面有什么区别呢？

定期存款，是一个产品的名词，它并不是存款的方式，简单而言，就是大家到银行存一笔定期的资金，期限可以是3个月、6个月、1年、2年、3年或者5年，定期存款期限越长利率越高，这也是大家最为熟悉的投资理财方式。

约定转存是一种存款方式，这个方式在互联网金融没有兴起的年代比较常见，随着网银以及手机银行等的兴起，目前约定转存已经比较少见了。那什么是约定转存呢？

按照定义：约定转存是指银行接受用户的委托，也就是用户跟银行签署相关协议，然后在用户委托的转账日期按照约定的转账金额和转账方式进行账务转存。

约定转存最常见的有两种：（1）一是活期账户超过一定的额度之后自动转为定期存款，比如与银行约定当活期账户中资金超过5万元时，自动将5万元转为定期；（2）二是约定时间转存，比如与银行约定每个月的30号将账户中整数资金转为定期。

自动转存同样是一种存款的方式，目前基本所有的银行都默认储户的定期存款到期自动转存，拥有自动转存后，存款到期时，储户无需在到银行柜面，系统会自动按照原来的期限将本息再转存一次，只不过在自动转存的时候计息跟原来会有有所区别。目前各大银行自动转存的政策都一样，在存款到期之后自动转存的利率是按照当天银行对应期限的挂牌利率计息，因此自动转存时，有可能两轮的利率是不一样的。

举个例子：假如张三在2021年1月2日存了1万元的1年定期存款，当时存款的利率是2.25%，并约定到期自动转存；2022年1月1日，本笔定期到期，由于张三与银行约定了自动转存，所以这笔款项到期会在自动转存，假设2021年12月的时候银行下调一年期的利率为1.95%，那么此时转存时，银行就会按照1.95%的利率进行转存了。此时就会出现两轮存款利率不一样的情况。

自动转存与到期自己再到银行柜面取出来存款，对于绝大部分银行而言，没有什么区别，但是在个别银行，特别是国有大行里，这是有明显区别的。

同样在举个例子：目前建设银行官网一年期的利率为1.75%，不过其柜面一年期执行的利率为1.95%，李四2021年1月2日在建行柜面存入一笔10万元的1年定期，利率为1.95%；2022年1月1日该笔定期到期，如果是系统自动转存，建行会直接按照官网的挂牌利率1.75%给你续存，但如果李四自己去银行柜面重新存的话，建行仍然会以1.95%的利率续存。此外到银行柜面存款有可能获得礼品奖励，但是自动转存则不可能。

自动转存是必须选择的一个功能，毕竟有时候我们会忘记到期时间，它避免了我们的资金以活期的形式存在账户之中；至于说约定转存是否有必要，要看你的银行流水情况，不一定要选择，但设置一个也没有坏处。