华为如何用一个“钱包”，改变超1亿人生活？

智东西（公众号：zhidxcom）

作者 | 程茜

编辑 | 漠影

还记得你曾经出门必带的四件套吗？“伸手要钱”——身份证、手机、钥匙、钱包缺一不可。现在，一部小小的手机就能代替上面的所有物品，手机可以是门禁卡、银行卡、交通卡、身份证等等。

随着数字化进程的加快，越来越多的卡票证券变成数字化，这些与生活息息相关的物品也成为我们智慧生活的重要组成部分。

在2022华为开发者大会上，华为钱包与公安部第三研究所发布就电子印章展开合作。自此，华为钱包围绕支付、出行、生活、数字证件四大核心场景的产品布局更加全面。

那么，在打造“数字钱包”这件事情上，华为的思路有何独特之处？通过与华为钱包相关业务负责人的交流沟通，我们试图从华为钱包新推出的电子印章功能出发并找到答案。

几年前，你跟我讲出门只需要带一部手机就可以开门、付钱，我肯定不信。但现在，支持添加交通卡、银行卡、校园卡、车钥匙、门钥匙的华为钱包让这一想象变为现实。

华为钱包还即将把用户的身份认证搬进来，让法定实物印章也拥有自己的数字载体。

随着人脸识别、刷身份证、电子签名等场景的普及，越来越多的平台对这些涉及用户数据安全的隐私信息伸出触角，被曝光在互联网世界中的用户不免对数据安全问题越来越敏感。

用户开通电子印章功能后，由公安部第三研究所签发的电子印章不会暴露用户的个人身份信息，非常方便、快捷的完成在线身份认证。

该功能将应用于金融交易、电子政务、电子合同、公共生活等领域。尤其在进行金融交易、签署电子保单时，能有效避免短信验证码或手写签名外泄等潜在问题，能够让交易过程更加顺畅。

随着互联网技术的快速演进，人们的生活方式向数字化转型被按下了加速键，各类卡证票券也亟需数字化转型。在此背景下，各类数字钱包层出不穷，然而，让钱包与物理世界的卡证票券体验一致，一定意义上成为这些玩家的核心目标。可以说，电子印章只是华为钱包应用的一个缩影，华为钱包正在围绕着支付、出行、生活、数字证件这四大场景，通过持续创新，将数字钱包与物理世界进一步打通。

1、出行场景：以实体卡功能为基准，覆盖328个城市

出行场景下，华为钱包并没有执着于某一种交通方式或路上的场景，而是将车钥匙、门禁卡、交通卡、乘车码都进行数字化，覆盖人们出行的各个环节。目前，华为钱包支持交通卡种类达到74张，覆盖328个城市。

华为钱包对于数字车钥匙的定位可以凝练为，“实体钥匙具备的，数字钥匙同样具备”。

用户开通数字交通卡的方式也十分简单，华为钱包支持在线开卡、实体卡吸卡，在过地铁闸机、刷公司卡时，在无网络环境下，将手机靠近刷卡处即可响应。并且手机电源键支持双击快速调用。

2、生活场景：涵盖校园、居家领域，全场景流程信息化

在生活场景下，华为钱包以校园一卡通、智慧门锁、箱包钥匙为载体，在学校和居家场景两个重点区域展开布局。

学生年代，曾流传着“没补办过学生卡的大学生活是不完整的”。在校园内，学生卡几乎覆盖了我们日常的每个场景，拿取时非常容易丢失。因此，华为钱包就将学生卡彻底搬到了手机上。

与交通出行相似，华为钱包数字学生卡做到了全场景信息化，覆盖学习、吃饭、住宿、就医等多个场景。现在，北京大学、东南大学等多所高校学生已经可以用手机代替学生卡。

在居家场景下，实体钥匙遇到的困境和学生卡一样，这些被经常使用的物品易丢性更高。华为钱包的数字门钥匙、箱包钥匙，在避免其丢失的同时，还简化了开锁的流程，只需拿手机“碰一碰”即可开锁。

3、支付场景：数字人民币碰一碰，手机变身POS机

谈到支付，数字人民币这一新型载体进入人们的视野已经有较长时间，但从其具体用例来看，还远远没有深入人们的日常生活，不过可以预见的是，这一新形态的支付方式未来拥有巨大发展潜力。

在安全支付场景下，用户将数字人民币一键推送至华为钱包，就可以实现通过NFC碰一碰支付。

同时，支付宝和微信支付的普及打开了国内巨大的数字支付市场，但信用卡、贷款、理财、保险、消费金融等场景下，POS机支付仍然是需求最旺盛的方式。央行公布的数据显示，截至今年第二季度，全国联网POS机有3670.33万台，也就是全国每万人拥有联网POS机具259.83台。

正是依托上述四大刚需场景的数字化应用，华为钱包APP月活用户数量超过1亿。这一个“钱包”的意义可以抽象为从“伸手要钱”到一部手机的变革，并且从更深层次来看，它正在或者已经重塑人们的生活。

但与此同时，我们发现，这些场景一直以来都是跟人们日常生活息息相关的，大都有其成熟的运行逻辑和方法，在数字化浪潮来临的时候，正由华为这个“外来者”带着数字钱包这一“新钥匙”开启一种截然不同的数字化生活体验。

华为钱包现在的角色宛如一个城市中心的交通枢纽，不断将铁路、公路蔓延至每一处角落，并且在这个过程中，与城市中原有的基础设施相汇合，逐渐形成了看似盘根错节实则井然有序的交通图。而这些“城市中原有的基础设施”，正是华为的众多合作伙伴。

同样，我们还是可以从支付、出行、生活、数字证件这些人们的刚需场景下，抽象出华为与其他玩家的合作逻辑。

1、从0到1，与场景的现有玩家深度融合

从上述华为钱包在四大场景下的功能来看，它做的最重要一件事就是将众多实体卡进行了数字化升级。

不过，让这些卡证票券从实体变成数字并不是一件容易的事。再加上，这些赛道很多已经发展较为成熟，众多玩家已经深耕其中数余年，并且在其中拥有绝对话语权。

在这样的背景下，华为选择了与这一场景下的玩家合力，在技术和产业认知上深度融合，找到用户的核心痛点。

在车钥匙这一细分场景下，华为已经与8家车企形成合力，将数字车钥匙这件事做的更加成熟。

而对于校园卡、箱包钥匙这些本身数字化属性不明显或只有实体卡的场景，华为钱包同样与北京大学、东南大学等高校以及智能商务旅行箱合作，让这些需求明显但相应技术不完善的场景，智能化升级加速。

2、功能升级连续迭代，行业标准完善度提升

同时，将实体卡升级为数字卡这件事也不是一蹴而就的，需要在不断地摸索中找到更好的解法。

因此，在出行场景，数字车钥匙从2019年至今已迭代三次，2019年与宝马和奥迪发布NFC车钥匙，2020年与比亚迪发布满足ICCE1.0标准NFC车钥匙，2021年与上汽名爵发布ICCE 2.0蓝牙无感车钥匙……

可以看出，华为钱包在让用户体验不断升级的同时，也在促使这一行业变得更加成熟。

在安全支付场景下，华为钱包正在从价值型钱包向账户型钱包转型。2019年，华为与中国人民银行数字货币研究所签署战略合作，2021年与工行合作发布账户型穿戴硬钱包，今年9月与数字人民币研究所发布账户型手机钱包……

这些功能的升级在用户端是无感的，但对于企业而言可能是技术和功能上的升级与颠覆，而这些成果，都离不开企业的重视程度。

3、向外延伸，手机、手表联动交互

现如今，智能手表已经被定义为手机之外的“第二块屏”，在我们日常生活中的存在感变得越来越强。那么，如果不用掏手机，手腕上的手表轻轻一碰就能完成支付、刷卡呢？

在智能手表领域积累多年并取得不菲成绩的华为给了我们答案。其中，数字车钥匙已经被集成至智能手表中，且在与手机上华为钱包的联动下，让用户与汽车之间的交互更加流畅。

我们可以看到，华为钱包具备的各项功能已经深入我们生活的每个角落，与此同时，华为钱包的各个合作伙伴在功能上也在与之齐头并进，让这个小小的“钱包”逐渐变得不可替代。

拆解华为数字钱包背后技术演进和功能定位后，不难发现，数字钱包面对的用户需求不同，功能也非常多样化，这就需要华为的软硬件一体创新能力和合作伙伴的不同行业需求以及经验积累相结合，才能让华为钱包真正成为一个数字化生活体验的集成者。

不论是华为钱包在四大刚需场景的布局，还是其与行业玩家的深度融合，我们都能发现，华为在小小一个“钱包”中的创新仍在不断延伸，并且未来我们将会听到更多精彩的新故事。

这背后其核心则是华为对于抓住用户核心痛点的执着，这从华为钱包的形态、功能、开发方式都可见一斑。

正如我们之前提到的，交通卡、银行卡、钥匙等丰富多样的形态使得用户的核心需求差异很大。以交通卡为例，各个地方都有自己独特的一套体系，用户需要使用之前先去绑定当地的交通卡，其操作过程的流畅性就会大大降低。因此，华为要做的就是让这一过程再度简化，让其操作过程更加无感，绑定当地公交卡的过程放到“幕后”。

因此，华为钱包以此为核心不断对相关功能进行升级，将用户要做的事情提前做好。

作为华为钱包的重要载体，智能手机在用户手中的留存时间越来越短，并且其功能迭代的速度也越来越快。这则伴随着一个问题，用户每换一部手机就需要重新添加所有的数字卡片，这使得相关功能在用户体验过程中的流畅度大大降低。

其支持跨设备迁移卡包的功能就支持将数字卡片打包，并基于HarmonyOS，用户通过一个账号同步管理相应的卡、证、票、券、钥匙，并及时将其迁移至其他的手机和智能手表等终端设备上。

华为钱包集成了相当多的数字证件，在证件多样的同时，不同场景下如何快速调用相应证件也成为其关注的重点。

作为华为钱包的基础功能，智闪卡支持当手机靠近刷卡区域即可自动识别场景，并弹出相应的卡片。现在，智闪卡已经升级至2.0，该功能采用地理围栏及AI深度学习，能够实现自动智慧选卡和读卡，并且NFC读卡功能已经通过德国COMPRION测试，识别准确率达到99%。

此外，数字人民币APP这一创新应用上，华为钱包支持将其一键添加，并通过简单的碰一碰进行支付；交通卡支持快速通行，如在北京和上海让公交卡和健康码信息合一……这些新的升级点为我们呈现出了华为钱包的庞大脉络。

不论是华为钱包在功能、技术上的升级，都可以显现出其对于用户需求的关注度在不断上升，华为终端云服务支付BU总裁马传勇说：“华为钱包会根据用户声音打磨每个细节，一步步演进产品功能，致力于做最懂用户的钱包。”

随着5G等技术的不断演进，现在，数字钱包并没有被完全定义，其形态仍将继续变化，但与此同时对于部分行业玩家而言，如何节省成本快速落地成为一大难题。此前，马传勇在谈及华为支付面向未来移动场景时，曾谈道，移动支付不仅是通过手机“扫一扫”，而是可以通过手机、手表、汽车等任意一种终端完成，实现支付能力和鸿蒙系统真正融合，在鸿蒙生态中完成商业闭环。这放到华为钱包中同样适用。

随着新场景的诞生，华为钱包的应用场景也将从手机、手表延伸开来，普及至汽车等大屏、小屏、中屏等各式各样的形态中。但众多开发者，如果去一个个适配不同设备、不同需求则会拉长其相关应用、功能的落地时间。和华为支付一样，华为钱包可以让众多开发者，在华为的生态系统之中，让相关应用通过软件自适应，在节省开发成本的同时让相关功能快速上线，加速“钱包”的数字化转型。

可以看出，华为钱包不仅在应用场景还是技术迭代上都在大踏步向前迈进，同时在生态建设上愈加开放，让华为钱包围绕着用户需求的创新之路走的更快、更稳。

随着数字化进程的加快，一部手机能完成的事情越来越多，这些生活、支付、出行、数字证件等与我们息息相关的场景下，华为钱包的功能让数字化生活真正落地到我们的生活中。

但钱包、钥匙这些设备的智能化升级并不容易，让用户用得好又爱用则更为艰难，华为多年来瞄准用户需求的做法则让这件事情有了清晰的目标。华为在不断延展技术方向的同时，快速迭代现有场景下的核心痛点，将用户的需求放在首位，如公交卡和健康码信息的同步。

面向未来，华为钱包必然会继续开放生态，与更多合作伙伴一起，以用户需求为核心，挖掘更多创新的场景，未来，这一赛道华为还能开创什么样精彩的场景，我们拭目以待！