8家民营银行半年考：网商银行首现净利润下滑、民商银行营收净利双降 ——银行业绩分化加剧

民营银行在迈入发展第十个年头之际，其2024年上半年的业绩呈现出复杂景象。据统计，19家民营银行中有8家公布了财务报告，显示了在净利润、资产质量和机构间差距方面的不同态势。

业绩分化现象显著，浙江网商银行以100.76亿元的营业收入领先，超过其他7家银行总和，但其净利润却同比下滑31.19%，为近年来首次出现利润下滑。相比之下，温州民商银行在营收和利润上均呈现下滑趋势，成为业绩表现较弱的一员。而吉林亿联银行则是唯一一家在营收和净利润上均出现下降的民营银行，显示出经营上的波动。

尽管多数民营银行的净息差相较于行业平均水平仍具优势，但面对宏观经济环境的挑战和息差下行压力，这种优势是否可持续成为了业内关注的焦点。值得注意的是，部分民营银行如网商银行和亿联银行的净息差不降反升，这与它们服务小微客户群体和较高的资金成本覆盖需求有关。然而，近期多家民营银行下调存款利率的动作，预示着息差缩小的压力正逐步加大。

资产质量方面，民营银行同样面临考验。不良贷款余额及不良贷款率的上升，凸显出信贷资产质量的恶化，尤其是温州民商银行和亿联银行的不良贷款率均有不同程度的提高。与此相应，部分银行的拨备覆盖率不增反降，降低了风险抵御能力，甚至有银行不得不低价处置不良资产，反映了深层的资产质量问题。

面对上述挑战，业内专家强调，民营银行应继续坚持差异化、特色化的发展路径，利用数字化技术强化客户服务与风险管理，深耕细分市场，尤其是加强针对小微企业和个人的金融服务，以适应当前经济环境的变化，寻求长期稳健的发展。这不仅要求民营银行调整原有经营策略，还需不断创新业务模式，提升效率与竞争力，从而在竞争激烈的市场环境中找到生存和发展的空间。