在单位交了五险一金，还需要买商业保险吗？打工人注意啦

很多人认为有了社保就不需要购买商保了，事实上这是一个误区！社保只能提供基础保障，但是日常生活很多方面社保无法保障到，如：孩子的教育，老人的赡养……

社保保障力度有限，而商保正好可以作为补充，常见的商业保险有意外险、医疗险、重疾险、寿险。那我们应该如何正确配置商保提高自身和家人的保障呢？

1、性质不同

社保，就是社会保险，就是咱们上班单位交的“五险一金”的“五险”（医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险）。

由国家推行，为人们提供最基础的保障，这就决定了社保只能给我们提供最基本的生存需求，一旦发生意外或者患了重大疾病，家庭经济收入损失、治病费用，社保是无法全面保障的。

而商业保险可以通过意外险、医疗险、重疾险这些来覆盖社保弥补不了的缺失。

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2、交费时间不同

社保必须累计交费15年，等到了法定退休年龄才可以领取。

商保的交费时间灵活，一次趸交、5年、10年等……都可以，交费年限自己决定。

3、保障范围不同

社保对于意外受伤保障范围有限，产生的医疗费用报销金额有限，不包含误工费和疗养费。

商业保险中的意外险对于意外受伤的保障就会更加全面，比如意外险一年保费100-200元，一般保额为30-100万之间。

4、有无住院津贴

商业保险有住院津贴，可用于住院期间的花费，这个是社保不能做到的。

5、有无豁免功能

商业有重大疾病的交费豁免功能。即在交费期间，被保险人发生重疾后剩余应交的保费免交，继续享有保障（这个保障包括哪些要看合同的规定）。

社保可没有保费豁免功能。

6、关于身故保障处理不同

社保在交费期间或者刚领取几次就身故的，会按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额保险，补偿力度不大。

商业保险中寿险保障生效后，不论投保时间的长短，被保险人的身故，家人都会得到一笔可观的赔偿金。

通过上述对比，不难发现社保保障明显不足，那么在社保的基础上还要配置哪些保险呢？

在社保的基础上，建议配置意外险、医疗险、重疾险、寿险。

l 意外险配置理由：当今社会发展日新月异，交通工具更是多样化，而打工人日常：不是在上班就是在上班的路上，发生意外的概率相对而言较高，所以购买一份意外险还是非常有必要的。

l 医疗险配置理由：社保中的医疗险只能报销因疾病引起的费用，不包括意外伤害。而商业保险一般可以保障被保险人因意外伤害或疾病的治疗费用，还有住院津贴。

l 重疾险配置理由：重疾险的治疗花费巨大，而且患者不能正常工作没有收入来源。如若购买了重疾险，一经确诊投保公司就会按照约定的一次性赔付保额。

l 寿险险配置理由：对于肩负家庭责任，比如上有老下有小的群体，寿险还是很重要的，万一作为家庭顶梁柱的人不行身故，寿险能直接赔付给家人一笔钱，让家庭免于遭受更大的冲击，能继续维持正常生活。

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社保和商业保险本质上是不一样，但是两者之间并不冲突，商业保险是对社保的补充与完善。这让我们打工人看病有保障，就医有底气，不必因为舍不得花钱而耽搁病情。

温馨提醒：在关心家人的同时也别忘记了自己，给自己全面的保障也是为家庭买一份心安。