没稳定工作，社保这样交不比上班族差，自由职业者必备攻略

如果你足够有钱，就不必担忧什么社会保障了。

如果你只是一个普通人，那么从规避风险的角度，必须认真考虑社保和商业保险。

今天就来聊一聊，对于自由职业者，自己如何交社保？如何考虑将来的保障？

方法1：以普通居民身份参与社保，如果是城镇户籍，可以到户口所在地的社保局窗口，办理居民医保。

农村户口一般都是村里统一收集信息、费用，再由村里统一到镇上办理。

如果错过集体缴费时间，可以直接到乡镇新农合经办机构办理。

方法2：如果居住在户籍所在地，可以申请灵活就业人员身份，来参加社保（职工医保和职工养老保险），这种方法跟普通居民社保相比，交的钱多一些，报销条件也要好一些。

方法3：可以挂靠人才市场或其他代缴社保的公司，帮助你缴纳“五险一金”。但全部费用都要自己出，有一定压力，大家可以根据实际情况做选择。

对于自由职业者来说，最值钱的莫过于医保和养老保险了。特别是医保，一旦断了，下个月生病住院都无法报销...

如果你准备辞职做一位全职妈妈，那断交生育保险也是一大笔损失，为什么这么说呢？下面就针对“五险一金”仔细分析一下。

医保是国家留给我们每个人的保底尊严，建议每个人都要买医保，不建议断交。

之前我也多次强调过了，这里再复习一下断交医保的影响，以深圳为例：

1、一旦断交，次月无法报销住院费用，看病住院有多贵，相信大家都清楚。

2、当年住院报销额度会降低，连续缴费时间越长，报销额度越高，反之越低。

3、影响买房买车、孩子上学和积分入户等

4、买商业医疗险，保费更贵

如果断交时间较长，建议要把当年的医保补上，可能会产生一定的滞纳金，后续也不建议随意断缴。

一般规定，男性必须交满25年、女性必须交满20年，退休后才能终身享受退休医疗保险待遇。如果断交时间较长，可能将来退休没工作了，还要继续交。

有的人还会问，我没有工作，居民医保福利一般，找机构代缴社保费用挺高的，买商业医疗险可以吗？

首先强调一下，没有商业要医疗险可以完美代替医保。

如果觉得职工医保负担较重，你可以考虑居民医保（新农合）+ 商业医疗险的搭配方式，就能解决居民医保或新农合报销比例低的问题。

以普通居民的身份参与社保，一年只要交一次钱，花几百块就是有社保身份的人。

担心普通医保报销比例低，搭配一份当下最火爆的百万医疗险，就可以弥补医保“保而不包”的不足了，而且价格非常友好。

以平安e生保为例，30岁的人有社保的人买，只需要300多块，而没有社保的人则需要将近800块。

百万医疗险的增值服务非常实用，质子重离子治疗、外购药报销、扩展特需医疗、赴日医疗、绿色通道就医服务等等，这些只要买了有对应服务的百万医疗险，就都不是事儿。

我也整理了目前市场上热卖的几款医疗险产品，如下所示：

如果你看中价格优势：人保好医保性价比很高，6年保证续保，还能按月付费，压力更小了，整体优势很大；

如果你想买大公司：平安e生保、泰康微医保、人保好医保都是大品牌，保障内容也非常不错；

如果你看中全面保障：优先考虑尊享e生，保障内容完善，还增加了很多特色服务，如赴日医疗等。

大家可以在上述表格中仔细对比，选出适合自己的产品，总体来看都是非常不错的产品。

很多女人会在怀孕后辞去工作，专心备胎，殊不知，在很多城市，生育保险没有缴满一年，是无法报销的。

另外，只有公司才能帮忙缴纳生育保险，所以断交还是很麻烦的。

我整理了下孕产常见费用项目，孕妈隔三差五就要往医院跑，也是一笔不小的支出，如下所示：

可以看到，生育前后也是一笔不小的费用，辞职前也要做好心理准备。

如果一定要辞职，也可以通过老公的生育险来报销。

以深圳为例，申请条件如下：

1、丈夫的生育保险需累计满1年

2、妻子需要在未就业状态

3、报销时间需在分娩、终止妊娠或者施行计划生育手术后1年内，提出报销申请

以深圳为例，申请材料如下：

1、深圳市生育保险医疗费用申请表

2、享受待遇人员的身份证明

3、职工的身份证明或社会保障卡

4、婴儿出生或者死亡证明(分娩的提供)

5、相关医疗机构诊断证明

6、相关医疗费用明细、票据

7、符合计划生育规定的证明(产前检查及分娩的提供)

8、结婚证

9、职工未就业配偶为非本市户籍的，提供失业登记证明

每个城市的具体政策可能有所差异，费用报销比例可能不太一样，大家可以拨打社保局热线：12333，详细咨询一下。

如果觉得保障还不够，土豪朋友们可以考虑高端医疗险。

如果是工薪家庭，也可以选择给老婆买一份孕中险，即使怀孕了也还能买到，可以保障孕产过程中产生的风险，例如：因怀孕身故、孩子严重畸形、妊娠并发症等。

我之前也详细测评过了，可以参考如下表格的产品：

点击我头像，私信回复：怀孕，就能看到产品的具体点评。

辞职后，很多人问：那我之前交的养老保险会不会清空了?

其实只要累计缴满15年，退休后就可以领取，按月发放退休金，不用担心。

职工基本养老金由两部分组成： 个人账户养老金和基础养老金。

交的时间越久，将来领取的退休金也就越多

如果你辞职后就开始断交，退休的时候还没有缴满15年，等你退休后，国家只会把个人账户交的8%退还给你。

而公司帮我们交的部分，是不会退的，所以大家可以根据自己缴纳养老保险的时间长短来权衡一下，还要不要继续交。

退休金计算公式如下：

个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数

基础养老金 =（本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是：

缴纳职工养老保险，不仅仅是自己缴费的 8%，公司会帮我们缴纳 13%（每个地区有差异，具体以当地政策为准）。

以深圳为例，我以基本工资5000块收入，通过IRR算出了关键的收益情况，如下所示：

总结下来，职工养老金收益还是非常可观的，通过企业和个人的缴费，几十年后能领到的退休金还是不少的。

而居民养老每年交一次钱就行，没有公司帮忙缴费，相对来讲就会亏很多，交的少领取的自然也少。

医保是一定交的，养老保险就看个人选择了，老了以后想过上体面的生活，只靠养老金也是不够的，还是要有综合的理财规划，大家可以根据自身经济情况来选择。

一般很少用到，只有上下班途中发生意外才用得上，辞职后断交影响也不大。

这里更建议大家平时就买上一份普通意外险，意外事件无处不在，几百块就能保上百万，非常有必要配置一份。

之前我也做过测评了，可以参考如下的表格：

升级后的小蜜蜂超越版性价比非常高，而且保障全面，值得考虑；

如果你想要更高保额，也可以考虑小米意外险、亚太百万人生这几款产品，还带有猝死保障，大家可以按需选择。

点击我头像，私信回复：意外险，还能看到儿童和老年人的意外险推荐。

这个保险一般也要缴满一年才能享受，用到的也不多，主动辞职的就别打失业保险的主意了。

公积金可以申请贷款，是我们这辈子能申请到最便宜的贷款了，利率比普通商业银行低很多。

对于想要买房的人来说，太重要了！

如果断交了，买房是无法申请到公积金贷款的，。具体每个城市的政策可能有所不同，连续缴纳的时间有差异，大家也可以咨询当地公积金热线：12329。

每个月缴纳的社保，让我们难免心痛，但是社保是对我们非常重要的保障。

现阶段各地的社保政策都会有所不同，对社保的争议也从来没停过，关于社保划不划算的问题，自然谁也没有可以说服所有人的答案。

对我来说，能保证续保、带病投保的医保实在是太重要了，其他的大家可以按需缴纳。

社保断交虽然会让我们一段时间“身心舒畅”，但如果到了要住院看病，或者想摇号买车，申请公积金买房时，就欲哭无泪了。

所以想要辞职放飞自我的朋友，一定要提前了解好当地社保政策，做好顺利过渡的计划。

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